發布時間：2024年06月14日 來源：本站 作者：管理員 點擊率： 次
提到洗錢，許多人都覺得離我們很遠，但實際上，洗錢陷阱就在我們身邊：網絡直播打賞、藝術品買賣、賭博、利用虛擬貨幣洗錢等，洗錢的手段層出不窮！ 我們要時刻警惕，保護好個人信息安全，避免成為洗錢的“工具人”。
一、什么是反洗錢？
《中華人民共和國反洗錢法》第二條規定：反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依法采取相關措施的行為。
二、什么是洗錢犯罪？
(一)《刑法》第一百九十一條洗錢罪核心條款。規定為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益的來源和性質，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：
1.提供資金帳戶的；
2.將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的；
3.通過轉帳或者其他支付結算方式轉移資金的；
4.跨境轉移資產的；
5.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。
上游犯罪的本犯實施洗錢(“自洗錢”），單獨以洗錢罪論處，與上游犯罪實行數罪并罰。
（二）《刑法》第三百四十九條洗錢罪補充條款。規定包庇走私、販賣、運輸、制造毒品的犯罪分子的，為犯罪分子窩藏、轉移、隱瞞毒品或者犯罪所得的財物的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制；情節嚴重的，處三年以上十年以下有期徒刑。緝毒人員或者其他國家機關工作人員掩護、包庇走私、販賣、運輸、制造毒品的犯罪分子的，依照前款的規定從重處罰。
犯前兩款罪的，事先通謀的，以走私、販賣、運輸、制造毒品罪的共犯論處。
（三）《刑法》第三百一十二條洗錢罪兜底條款。規定明知是犯罪所得及其產生的收益而予以窩藏、轉移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；情節嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。
單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。
三、如何參與到反洗錢活動中去？
（一）配合金融機構做好身份識別。有效身份證件是證明個人真實身份的基本憑證。為避免他人盜用您的名義進行洗錢等犯罪活動，當您開立賬戶、購買金融產品以及其他任何方式與銀行建立業務關系時，需出示有效身份證件，如實填寫身份信息，配合銀行通過聯網核查、電話問詢、消息驗證、合理提問等方式確認您的身份信息。若銀行對您身份信息仍有疑問時，您還可能要配合提供其他輔助證明性材料。
（二）個人信息發生變化時，應主動更新。為保證您留存在銀行信息的有效性，避免他人以失效信息冒用您的名義進行洗錢等犯罪活動。當您的個人信息，特別是聯系地址，聯系方式，證件有效期等重要個人信息發生變化時，請通過銀行提供的有效渠道（如手機銀行APP，網上銀行、電話銀行，營業網點等），完成個人信息的更新工作。
（三）不可出租或出借身份證件。出租或出借自己的身份證件，可能產生以下后果：他人借用您的名義從事非法活動；協助他人完成洗錢和恐怖活動；成為他人金融詐騙活動的替罪羊；誠信狀況受到合理懷疑，信用記錄受損。
（四）千萬不可出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾。
金融賬戶不僅是您進行金融交易的工具，也是國家進行反洗錢監測和經濟犯罪案件調查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您出借的賬戶，以您良好的聲譽做掩護，通過您的賬戶進行洗錢和恐怖融資活動。因此不出借賬戶、銀行卡和U盾既是對您的權利的保護，也是守法公民應盡的義務。
（五）千萬不要用自己的賬戶替他人提現。通過各種方式提現是犯罪分子最常用的洗錢手段之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶為他人提取現金，為他人洗錢提供便利；也有人通過自己的賬戶為他人進行提現，為他人詐騙或攜款潛逃提供便利。然而賬戶交易信息會記錄您的交易活動，請不要為違法犯罪行為提供便利。
（六）遠離非法金融機構。合法的金融機構接受監管，履行反洗錢義務，是對客戶和自身的負責。根據我國《反洗錢法》規定，金融機構在履行反洗錢義務中獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密，非依法律規定，不得向任何單位和個人提供，確保金融機構的隱私權和商業秘密得到保護。地下錢莊等非法金融機構逃避監督，不僅為犯罪分子和恐怖組織轉移資金，而且無法保證客戶身份資料和交易記錄的安全性，因此選擇安全可靠，嚴格履行反洗錢義務的金融機構，您的資金和個人信息才更加安全。
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